Las tasas hipotecarias fijas en México van del 9.5% al 12.5% anual. Siempre compara el CAT (Costo Anual Total), no solo la tasa nominal.
Guía completa del crédito hipotecario en México 2024
Comprar una casa en México es probablemente la decisión financiera más importante de tu vida. Entender exactamente cuánto pagarás — no solo la mensualidad sino el costo total — es fundamental para tomar una buena decisión.
¿Cómo funciona una hipoteca en México?
Una hipoteca es un crédito a largo plazo (10 a 30 años) donde el banco te presta dinero para comprar una propiedad, y tú pagas mensualmente capital e intereses. La propiedad queda como garantía hasta que liquides el crédito.
En México puedes acceder a hipotecas a través de bancos comerciales (BBVA, Santander, Banorte, HSBC, Scotiabank), INFONAVIT si eres trabajador formal, FOVISSSTE si eres trabajador del gobierno, o sofomes y fintechs hipotecarias.
Siempre compara el CAT (Costo Anual Total) entre bancos, no solo la tasa de interés. El CAT incluye comisiones, seguros y otros costos que pueden hacer que una tasa "baja" resulte más cara en la práctica.
¿Cuánto necesito de enganche para una hipoteca en México?
Los bancos en México generalmente financian entre el 80% y el 90% del valor de la propiedad, lo que significa que necesitas entre el 10% y el 20% de enganche. Sin embargo, entre mayor sea tu enganche, menor será tu mensualidad y el total de intereses que pagarás.
- Enganche del 10%: Mayor accesibilidad pero mensualidades más altas y más intereses totales.
- Enganche del 20%: El estándar más común. Buen balance entre accesibilidad y costo total.
- Enganche del 30%+: Mensualidades menores, menos intereses, pero requiere más capital inicial.
No uses todo tu ahorro en el enganche. Necesitas reserva para gastos notariales (5-7% del valor), avalúo, comisión de apertura y los primeros meses de mensualidades mientras te estableces.
Tasas hipotecarias en México 2024: ¿qué esperar?
Con la política monetaria de Banxico, las tasas hipotecarias en México se han mantenido elevadas. En 2024, las tasas fijas para hipotecas residenciales oscilan entre el 9.5% y el 12.5% anual dependiendo del banco, el plazo y tu perfil crediticio.
- HSBC México: Desde 9.75% anual fija
- Scotiabank: Desde 9.90% anual fija
- Banorte: Desde 10.20% anual fija
- BBVA México: Desde 10.45% anual fija
- Santander: Desde 10.50% anual fija
Una diferencia de 0.5% en la tasa puede significar cientos de miles de pesos en intereses a lo largo de 20 años. Siempre negocia con el banco y compara al menos 3 opciones antes de decidir.
¿Qué son los gastos notariales y cuánto cuestan?
Los gastos notariales son uno de los costos más subestimados al comprar una casa. En México representan entre el 5% y el 8% del valor de la propiedad e incluyen: honorarios del notario, impuesto de adquisición de inmuebles (ISAI), derechos de registro, avalúo y estudio socioeconómico.
Para una propiedad de $2,000,000 pesos, los gastos notariales pueden rondar los $100,000 a $160,000 pesos adicionales que debes tener listos al momento de firmar.
Los gastos notariales varían según el estado de la República. En CDMX son más altos que en otros estados. Pide un presupuesto detallado al notario antes de comprometerte con la compra.
¿Conviene amortizar anticipadamente mi hipoteca?
Sí, en la mayoría de los casos conviene hacer pagos extraordinarios al capital cuando tienes dinero disponible. Cada peso extra que abonas al capital reduce el saldo sobre el cual se calculan los intereses, lo que puede ahorrarte meses o años de plazo y cientos de miles de pesos en intereses.
Verifica con tu banco si cobran comisión por pago anticipado — algunos la eliminaron, pero otros aún la cobran.
Hacer un pago extraordinario de $10,000 pesos al capital en el primer año de tu hipoteca puede ahorrarte más de $30,000 pesos en intereses a lo largo del crédito gracias al efecto del interés compuesto.